Avertissement sur les droits de succession alors que Sunak récupère 37 milliards de livres sterling - «les familles doivent payer l'IHT qu'elles ne doivent même pas» |  Finances personnelles |  La finance

Avertissement sur les droits de succession alors que Sunak récupère 37 milliards de livres sterling – «les familles doivent payer l’IHT qu’elles ne doivent même pas» | Finances personnelles | La finance

Beaucoup finiront par payer des droits de succession qu’ils ne doivent même pas et devront sauter à travers des cerceaux pour récupérer le trop-perçu auprès de HM Revenue & Customs. Certains ne s’en rendront pas compte ou n’agiront pas et perdront des milliers de livres en conséquence.

Payer une grosse facture d’héritage (IHT) est déjà assez pénible, c’est encore pire si vous payez plus que ce dont vous avez réellement besoin.

L’IHT est une inquiétude croissante pour de nombreuses familles, avec HM Revenue & Customs qui devrait lever 10 milliards de livres sterling supplémentaires grâce à l'”impôt sur la mort” détesté au cours des cinq prochaines années, contre 27 milliards de livres sterling au cours des cinq années précédentes.

L’année dernière, le chancelier Rishi Sunak a gelé le seuil IHT à 325 000 £ jusqu’en 2026 au moins, la tranche de résidence principale à taux zéro pour les maisons familiales étant gelée à 175 000 £.

Cela entraînera de plus en plus de familles sur le net, à mesure que les prix des maisons et les marchés boursiers augmenteront.

Pire encore, certains finissent par payer plus qu’ils ne le devraient.

Plus de 32 000 familles ont surpayé l’IHT au cours des six dernières années, selon les nouveaux chiffres des conseillers financiers NFU Mutual.

En effet, les droits de succession d’une famille sont calculés sur la base de la valeur d’une succession à la date du décès.

Le HMRC insiste ensuite pour que les familles paient rapidement leurs factures d’impôts, fixant un délai de seulement six mois. Dans de nombreux cas, les familles ne seront pas en mesure de vendre des actifs dans ce délai, en particulier des maisons, alors elles ne savent pas combien elles valent vraiment.

La valeur marchande réelle peut s’avérer beaucoup plus faible que prévu, lorsqu’ils seront finalement vendus.

Cela signifie que la famille aura payé trop d’IHT sur eux.

LIRE LA SUITE: L’impôt sur les successions “pas seulement pour les riches” alors que les recettes augmentent

La bonne nouvelle est qu’ils peuvent récupérer tout impôt payé en trop auprès du HMRC.

Cependant, ce remboursement d’impôt n’est pas automatique et doit être activement récupéré, a déclaré Sean McCann, planificateur financier agréé chez NFU Mutual.

Le remboursement n’est disponible que si les exécuteurs testamentaires vendent la propriété dans les quatre ans suivant le décès de la personne concernée.

Il peut également être réclamé s’ils vendent des actions ou d’autres investissements éligibles dans les 12 mois suivant le décès.

De nombreuses familles ont récupéré des trop-payés même si la propriété et les actions ont augmenté de valeur.

Beaucoup plus devraient pouvoir réclamer si les prix de l’immobilier et des actions commencent à baisser, comme beaucoup s’y attendent maintenant à mesure que l’économie ralentit.

McCann a déclaré: “Ses familles importantes vérifient si elles ont payé des droits de succession en trop, dans certaines circonstances, les réclamations peuvent s’élever à des milliers de livres.”

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Les droits de succession sont extrêmement impopulaires, car ils sont facturés à un taux punitif de 40 % sur tous les actifs qui dépassent les seuils à taux zéro.

McCann a déclaré que de plus en plus de familles sont entraînées dans le filet des droits de succession, il est important qu’elles réalisent qu’elles peuvent récupérer l’impôt payé en trop.

C’est quand même compliqué. “Si vous récupérez l’IHT surpayé à la suite d’une baisse des actions ou des investissements, tous les investissements éligibles vendus par l’exécuteur dans les 12 mois suivant le décès doivent être inclus dans la réclamation, pas seulement ceux qui ont perdu de la valeur.

“Si certains ont pris de la valeur, cela réduira le montant des droits de succession récupérables.”

McCann a suggéré un moyen de maximiser le montant que vous pouvez réclamer. « Il peut être plus avantageux pour les exécuteurs testamentaires de transmettre les actions ou les investissements dont la valeur a augmenté directement aux bénéficiaires plutôt que de les vendre.

“Cela signifie que vous ne réclamez que les actions dont la valeur a chuté, ce qui vous permet de maximiser les avantages.”

C’est compliqué et beaucoup pourraient encore payer plus qu’ils ne le pourraient, alors pensez à obtenir des conseils en matière de planification fiscale.

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